abrahamson.toolsKLARHEIT FÜR DEIN MORGEN.Lass uns sprechen Dein Leben hat große Pläne. Entdecke, was das neue Altersvorsorgedepot dazu beitragen kann – und wo seine Grenzen liegen.
Ein Altersvorsorgedepot ist ein geförderter Rahmen für deine private Vorsorge am Kapitalmarkt. Es verbindet Anlagechancen mit staatlichen Zulagen. Wie gut es zu dir passt, entscheidet sich an deinem Alltag: Was kannst du zurücklegen? Wann brauchst du das Geld? Und welche Schwankungen hältst du aus?
Hier bekommst du einen verständlichen Einstieg. Für deinen vollständigen Plan betrachten wir auch flexible Rücklagen und andere Vorsorgewege.
Chancen und Grenzen ansehen ↗Erst die Förderung. Dann die mögliche Entwicklung.
Du bestimmst die Annahmen.
Mögliches Kapital mit 67 Jahren
Nach modellierten Kosten · vor Steuern bei Auszahlung
Szenarien sind Rechenbeispiele, keine Prognose oder Untergrenze. Verluste sind möglich. Steuern und mögliche Sozialabgaben bei Auszahlung sind noch nicht abgezogen.
Beginn am 1. Januar 2027, volle Sparjahre bis zum gewählten Alter, keine Startsumme und keine Dynamik. Beiträge fließen jeweils am Monatsende. Die Jahresrendite nach Kosten wird in einen monatlichen Zins umgerechnet. Zulagen werden vereinfachend am Jahresende gutgeschrieben; reale Bearbeitungszeiten können das Ergebnis verändern. Gesetzliche Regeln und Förderberechtigung werden über die Laufzeit als unverändert angenommen.
Die Grundzulage beträgt bei mindestens 120 € Jahresbeitrag 50 % auf die ersten 360 € und 25 % auf weitere Beiträge bis insgesamt 1.800 €. Kinderzulagen laufen nur für den eingegebenen Zeitraum. Der Bonus wird höchstens im ersten Jahr angesetzt. Eine zusätzliche Steuererstattung wird weder geschätzt noch wiederangelegt. Mittelbare Ehegattenförderung, Bestands-Riester, Ausnahmen beim Rentenbeginn und Einzahlungen oberhalb der Fördervariante werden hier nicht berechnet.
*Kaufkraft: Abzinsung des Modellkapitals mit der gewählten Inflation auf den Modellstart 01.01.2027. Keine Nettoauszahlung und keine garantierte Rente. Bei Garantielösungen unterstellen wir zum vereinbarten Auszahlungsbeginn einen Mindestbetrag von 80 % oder 100 % der modellierten Eigenbeiträge einschließlich Zulagen. Liegt die rechnerische Kapitalentwicklung darunter, wird das Endkapital auf diesen Sockel angehoben. Das ist keine Anbieterzusage; ein realer Vertrag und seine Bedingungen sind erforderlich. Die Garantie gilt im Modell nicht bei vorzeitiger Beendigung und schützt nicht vor Inflation. Die Szenarien variieren ausschließlich die Rendite um zwei Prozentpunkte nach unten und oben; sie zeigen keine Eintrittswahrscheinlichkeiten. Regelstand und Quellen.
Gleicher Beitrag, gleiche Laufzeit und gleiche Förderannahmen. Rendite und Kosten stellst du je Variante separat ein. Die identischen Startwerte vermeiden einen vorgegebenen Sieger.
Alle Werte nach modellierten Kosten, vor Auszahlungssteuern. Keine Tarifangebote. Der Garantiesockel wird nur am Ende der Ansparphase berücksichtigt. Garantieabsicherung, Fondsaufteilung und Ablaufmanagement werden nicht simuliert; ihre Wirkung muss in der angenommenen Gesamtrendite enthalten sein. Gleiche Renditewerte machen unterschiedliche Anlagekonzepte nicht gleich riskant.
Mehr als 150 € im Monat? Oder mehrere Wege zusammen?
Zum ausführlichen Vorsorgerechner ↗Gleiche Förderregeln, unterschiedliche Gestaltung.
Entscheidend sind Angebot, Kosten und dein Plan.
Vorgegebene Anlagebausteine für einen unkomplizierten Start.
Für Angebote mit individuellerer Anlageauswahl, Betreuung oder Vertragsgestaltung.
Für Menschen, denen ein vertraglicher Mindestbetrag zum Auszahlungsbeginn wichtig ist.
Standarddepot und Premiumangebote werden hier ohne Beitragsgarantie betrachtet. Garantielösungen bilden eine eigene Produktkategorie der Reform und werden mit 80 % sowie 100 % getrennt gezeigt. Die gesetzlichen Fördervoraussetzungen gelten unabhängig von dieser Aufteilung.
Auch die Auszahlungsphase gehört zum Plan: Eine lebenslange Rente setzt ein entsprechendes Angebot voraus. Aus einem Depot ohne eigene Rentenoption kann zum Auszahlungsbeginn ein Wechsel zu einem Versicherer möglich sein. Bedingungen und Wechselkosten sind individuell zu prüfen.
Produktformen beim BMF nachlesen ↗Das AVD erlaubt eine Anlage ohne Beitragsgarantie. Das Standarddepot vereinfacht die Auswahl mit vorgegebenen Bausteinen; seine Effektivkosten sind auf 1 % begrenzt. Daneben gibt es geförderte Garantieprodukte mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie zum Auszahlungsbeginn.
Die Garantielösungen im Rechner zeigen nur unterstellte Mindestbeträge. Eine verbindliche Zusage kann erst das konkrete Vertragsangebot enthalten.
Die Zulage erhöht den Anlagebetrag. Ob dein Vermögen wächst, hängt trotzdem von Märkten, Kosten und Zeit ab. Ein guter Plan hält auch schwache Börsenjahre aus.
Prüfe deshalb zuerst deine Reserve. Geld für absehbare Ausgaben gehört nicht automatisch in langfristige Altersvorsorge.
Regulär beginnt die Auszahlung zwischen 65 und 70; gesetzliche Ausnahmen sind möglich. Eine vorzeitige schädliche Verwendung kann die Rückzahlung von Förderung auslösen. Geförderte Leistungen werden nachgelagert besteuert.
Das Ergebnis oben ist deshalb ausdrücklich kein frei verfügbares Nettoguthaben.
Möglich sind lebenslange Renten oder ein Auszahlungsplan mindestens bis 85. Ein befristeter Plan sichert kein Einkommen für jedes weitere Lebensjahr.
Die passende Lösung beginnt mit der Frage, welche laufenden Ausgaben du auch im hohen Alter decken möchtest.
Du musst nicht jedes Detail kennen,
um den ersten Schritt zu machen.
Zu den unmittelbar Förderberechtigten zählen insbesondere Pflichtversicherte der gesetzlichen Rentenversicherung. Auch bestimmte Selbstständige mit Steuererklärung und Mitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen werden unter Voraussetzungen einbezogen. Die konkrete Berechtigung prüfen wir vor einer Entscheidung. Der Rechner ersetzt diese Prüfung nicht.
Die neue Produktwelt startet 2027. Das Reformgesetz wurde im Mai 2026 verkündet. Welche Angebote tatsächlich verfügbar sind und welche Kosten sie haben, hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Diese Seite ist kein Angebot für einen bereits ausgewählten Tarif.
Die Frage ist, wofür du das Geld brauchst. Ein freies Depot bietet anderen Zugriff als ein geförderter Altersvorsorgevertrag. Ein fairer Vergleich betrachtet Eigenaufwand, Kosten, Förderung, Steuern und den Auszahlungsweg gemeinsam. Eine hohe Bruttozahl allein entscheidet das nicht.
Das Finanzamt prüft, ob der Sonderausgabenabzug günstiger ist als die Zulage. Nur ein darüber hinausgehender Vorteil kommt zusätzlich hinzu. Der Rechner zeigt die Zulagen; eine individuelle Steuererstattung ist nicht eingerechnet.
Ein bestehender Vertrag verdient einen eigenen Vergleich. Vor einem Wechsel müssen unter anderem bisherige Garantien, Kosten, Förderregeln und das konkrete neue Angebot geprüft werden. Kündige einen Vertrag nicht allein aufgrund dieser Modellrechnung.
Der Rechner verarbeitet deine Zahlen ausschließlich in deinem Browser. Er überträgt sie nicht an uns und benötigt keine Registrierung. Wenn du eine Beratung buchst, öffnest du separat unsere externe Terminbuchung.
Norman AbrahamsonWir ordnen das Ergebnis gemeinsam ein: Was ist schon da? Was fehlt? Und welcher nächste Schritt passt zu deinem Budget und deinen Zielen?
Über meine Vorsorge sprechen ↗Persönlich in Berlin oder online · Externe Terminbuchung
Redaktion: Norman Abrahamson · Regelstand geprüft am . Allgemeine Information und Modellrechnung; keine individuelle Anlage- oder Steuerempfehlung. Die konkrete Förderberechtigung und Vertragsbedingungen sind gesondert zu prüfen.